“网联”浮出水面互联网支付迎统一清算时代

【2018-01-16】

  “物联网”浮出水面支付互联网支付统一结算时代

  银联卡行信用卡清算与银联,现在在线微信,支付宝支付结算有“互联网”。记者从有关人士处了解到,中国人民银行上周五向有关金融机构下发了“中国人民银行关于非银行支付机构网上支付业务从直接方式到网络平台的处理通知(以下简称“通知”),要求银行和支付机构在今年10月15日前接入互联网联盟,并宣布互联网将正式告别“直接接入“和互联网联盟正式启动运行,多家机构收到通知并提前做好”通知“要求,自2018年6月30日起,支付机构全部通过网络平台接受网上支付业务的银行账户。同时要求银行和支付机构在今年10月15日前完成接入网平台和业务搬迁的准备工作,泰安支付机构告诉南方日报,他们收到了这个通知,很多公司在发出这个通知之前做了一些准备工作。但目前尚未向PBL的地方分支机构发出通知。对于互联网联盟的接入,首批试点机构之一的回应是:“我们一直积极参与和完成筹备工作,按照中央银行和筹备组的工作要求和安排”。事实上,非银行支付机构网络支付结算平台(以下简称“网络联盟平台”)已于3月31日开始试运行,并首批接入部分银行和支付机构。其中包括招商银行,中国银行等多家银行以及支付宝,财付通,财智网上银行在线银行。早些时候在网上平台上线的第一天,由招商银行,中国银行,腾讯财付通完成第一次跨境交易,根据中国结算和付款协会的通知,在试运行期间,将验证网络平台的系统功能,业务规则和风险控制措施的完整性和有效性。试运行,其他银行和支付机构将按计划分批接入系统,按照“通知”的要求,网络平台运营商应制定实施方案,组织,银行和支付机构妥善做好接入工作包括联合测试,生产验证,压力测试和库存转移,并提供相关业务的技术支持多年来,中国网上支付市场的快速发展,不仅促进了经济发展,促进了日常生活,而且突出了客户“储备资金安全和不透明交易信息问题,非法跨境清算问题和长期联系导致社会资源浪费等问题。据支付协议和结算协会统计,2016年,境内商业银行​​共处理网上支付业务总额468.78亿元,总额达20.84万亿元,分别比上年同期增长26.96%和3.31%。其中,非银行支付机构共办理网上支付交易663.3亿元,金额54.25万亿元,分别比上年同期增长98.60%和124.27%。快速增长的第三方支付大多采用直接连接银行接口模式,绕过银联等中介结算所。有业内人士估计,使用直接模式的第三方支付占到了90%以上,虽然降低了支付成本,但却带来了一些漏洞风险,难以规范。许多支付机构实际上是通过与一些银行系统相连进行变相的跨境清算。直接模式不但接口重复,而且还设置了一些储备账户,协会复杂且透明度低,第三方支付机构相当于各自建设的支付结算系统,不受现有结算系统的影响。由于很多协会的透明度​​不高,后台的支付信息看不清楚,风险很大。 “例如,过去大量的电讯诈骗往往是通过第三方支付,在分散直接连接的情况下,我们只看到这个交易是通过第三方支付的,而资金流向的是什么样的商品就不能去看它了。“一位股份制银行卡人士抱怨道。互联网联盟的建成,一方面有利于把握资金流向第三方支付机构;另一方面,可以减少其扩张,保持银行渠道成本,为支付机构提供统一的公共支付清算服务,节约了连接成本,提高了清算效率。最后,中国人民银行在2016年以人民银行为牵头的非银行支付机构风险专项整治工作中,将网讯清算平台建设作为重点工作。因此,网络结算平台定位于处理非银行支付机构涉及银行账户的在线支付业务,通过提供统一的通用转账结算服务,使网络结算业务规范化,透明化,集中化。中国人民银行等部委颁布了“非银行支付机构专项整治实施方案”,明确规定支付机构必须通过中国人民银行银行间结算系统或合格的清算机构进行跨行支付业务。同年8月,中国人民银行批准建立统一的网上支付平台这是“互联网联盟平台”。根据市场“共建,共享,共享”的建设思路,“网络联盟平台”于2017年3月31日成功启动试运营,并于6月30日从市场代表机构开展业务。将加快机构准入的速度和规模的切断,最终禁止支付机构和银行的“直接连接”模式。 7月中旬,在中国人民银行几家银行开展的互联网联盟培训班上,中国人民银行支付部门相关负责人强调,各银行应充分​​配合平台接入工作,遵循公布的平台业务规则和技术标准,做好网上资源的分配和规划,落实工作,确保质量完成任务的最后期限;协同推动分布式技术和业务规则等创新,实现全行业支付清算协会表示,预计今年年底将有200多家银行进入互联网,覆盖大部分银行机构,收费尚不明确行业看来, “互联网联盟”将有效地解决与银行监管难题直接相关的支付平台的建立安全漏洞,也避免了各个支付企业搭建自己的平台,造成“浪费重复”,降低交易成本。京东金融副总裁徐玲表示:“支付是金融领域的第一层次,也是互联网金融的入口,记录了资金流向,用户的财务行为,这是创建闭环财务的关键三方支付机构形成统一规则,提高市场效率,规范清算市场,平衡各方支付生态系统的利益,维护财务安全,帮助支付机构规避支付风险漏洞,同时,他们还将促进支付机构在市场的回报支付行业,重点拓展现场,优化用户支付体验。“近日,中国人民银行结算所,财付通,银联业务等有45家机构签署“互联网结算所设立协议”,协议显示,联合结算有限公司注册资本20亿元, 5名股东,其中38名为第三方支付机构。目前有115家第三方授权支付提供商开展在线支付业务。在股权结构设计方面,中国人民银行结算中心和上海清算所等7家单位共同出资7.6亿股,占总数的37%总股份。中央银行成为第一大股东,其他支付宝支付宝占股9.61%。目前,互联网联盟的主要业务是处理支付机构发起的涉及银行账户的支付业务。业务涵盖消费,消费退款,账单支付,理财产品的购买和赎回,个人转账,信用卡还款,商户提现等。由于Netflix是一家相对独立的企业,因此不需要盈利。业内人士分析认为,作为清算组织,未来向第三方支付机构收取费用是大势所趋。网上支付市场没有明确的渠道收费规则,“直接”阶段基本上由各个支付机构和银行单独谈判,平均费率约为千分之二十左右。不过,上述分析人士认为,类似于离线银联的共享模式,即使上网转移Netflix,也不应该转嫁给消费者,况且差不多有一半的第三方支付都是股东,最近通知档案没有提及联盟收费的未来等问题。